理專挪用客戶資金 金管會重罰7銀行4500萬    聯合新聞網    2019年7月31日

銀行理專違法挪用客戶資金事件層出不窮,金管會決定下重手。金管會主委顧立雄昨天一口氣針對七家銀行開罰,清一色都是針對過去曾發生理專挪用客戶款項的銀行,七家銀行共開罰高達四千五百萬元,且矛頭對準總行開罰,殺雞儆猴意味濃厚。

金管會針對過去曾發生過理專挪用客戶資金的七家銀行一次開罰,包括華南銀行聯邦銀行各裁罰一千萬;台新銀行滙豐銀行各裁罰八百萬元;中信銀行開罰四百萬元;新光銀行罰三百萬元;國泰世華銀行遭罰兩百萬元。七家銀行金管會共開罰高達四千五百萬元。

顧立雄直言,這些案件都是過去發生的,希望透過這次裁罰把之前行為總結,以後若再發生類似情況,不會只解除涉案行員職務,還會開罰到最重金額五千萬,並追究到總行高階主管跟分行經理人。金管會鼓勵銀行清查後主動申報,針對主動查核發現後通報的銀行,會適度審酌裁罰。

對於銀行理專違法挪用客戶資金事件,民眾、往來對象都應提高警覺;依照上述被開罰的七家銀行理專挪用客戶的案件,可整理出七大態樣:

一、誘騙客戶交付存摺、已用印的取款憑條,將客戶款項轉到其他帳戶,並用自製對帳單提供給遭挪用的客戶。

二、利用對保時機,將開戶申請書及印鑑卡併同借款書請客戶簽名,偽冒開戶並保有存摺,藉以挪用貸款資金。

三、利用外出收現金,挪用客戶清償房貸及申購基金款項。

四、利用保管客戶的存摺、印鑑及現金挪用存款,並偽造存摺交易、基金對帳單提供給款項遭挪用客戶。

五、利用保管客戶已簽章的空白表單及ATM密碼,將他行存款帳戶新增為客戶的約定轉入帳號,並將客戶存款轉入該帳戶。

六、將客戶欲申購金融產品所填寫的外匯取款憑條,逕自挪用以提領外幣現鈔。

七、跟客戶間有私人借貸關係。

這七家銀行中華南銀行跟聯邦銀行被罰最重。金管會指出,華南銀行新生分行張姓前襄理,從二○○五年九月開始違法長達十三年半,受影響客戶達廿四人,涉案金額兩億元,最後被客戶發現檢舉才爆發。

聯邦銀行則是同一分行有兩位行員都發生挪用客戶款項,員林分行一名董姓前行員,在二零一六年十一月起違法長達一年多,影響客戶數二十人,涉案金額約一四六二萬元,是金檢時發現異狀後,由銀行查核發現;員林分行廖姓前行員也從二○○七年起,挪用六名客戶款項長達十一年多,涉案金額約一三一一萬元,是客戶發現後才爆發。
 

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