【神祕大戶存股勝經1】存股也能買豪宅 神祕大戶靠股息一口氣下訂4戶

存股是近幾年相當流行的投資方法,不少人靠存股提早退休,過著不為錢煩惱的日子。不過,存股大戶傅君玉不只靠股息過退休生活,最近甚至一次打包四間豪宅。浸淫股海45年,他將畢生信奉的存股金律現身說法,大方公開「借二買六」絕學,要讓投資人也能複製頂級存股致富之道。

與傅君玉約訪這天早晨,新板特區一帶微涼、飄雨,他提早20分鐘下樓,並傳來訊息:「我在Lobby恭候。」為人客氣豪爽,是傅君玉給人的第一印象,這種鄰家大叔特有的親切,與豪宅主人形象,一般很難聯想在一起,但在他身上卻不顯得突兀。

令人驚豔的是,豪宅主人最近又一次入手四戶頂級豪宅--馥華艾美;「新板特區有5家百貨公司、3間飯店、2間影城,四鐵共構,生活品質及機能一流。2023年預計開幕的艾美酒店由萬豪集團直營,與頂級豪宅間有空橋連接,但價格卻只有北市豪宅1/2價!」

傅君玉分析,今年頂級豪宅相當搶手,意味台商資金回流趨勢明顯,且絕對不會「錦衣夜行」。道理很簡單,購買豪宅可彰顯自己在海外奮鬥一輩子的成就,同時慰勞自己及家人;「我買預售屋,每年付的工程款,等於是拿有限的資金,來鎖定4、5年後的房價。」傅君玉說。

一次打包4戶新板特區地標的實力讓人折服,而這實力竟是來自不需花俏功夫的「存股」。「每年領到的股息收入,我就拿來付預售屋款項,4、5年後,我等於賺到了豪宅。」傅君玉說得輕鬆。

與一般人存股通常是為了領息過生活不同,傅君玉存股領到的息卻能拿來買頂級豪宅,如此霸氣,他憑靠的是什麼?「時間是投資最好的朋友,這句話很重要,你一定要寫進去。」他強調,財富累積的過程就像滾雪球,先要找到很長的坡,濕漉漉的雪球才能愈滾愈大,而「很長的坡」指的就是時間;看準標的,長線投資耐心等候,財富效果就會很驚人。

傅君玉投資小檔案
出生:1954年
學歷:台大商學系
經歷:補教老師、美語教材出版社總編輯

投資心法:
1.幾乎百分之百持股,賣股是為了買更好的標的,且換股幾乎在同一天完成。
2.永遠做多股市,不融資不融券、絕不放空,但在情況允許下會向銀行抵押貸款,借低利投資。
3.不投資電子股,景氣循環難料,看不懂、沒把握的投資絕對不碰。
4.人多的地方不去,冷門股本益比多偏低,人家不感興趣的好公司,反而更應勇敢出手。

【神祕大戶存股勝經2】不忍同學父失智女兒腦麻 大戶教他抵押房產存股翻身

一般人存股通常是為了領息過生活,但神祕大戶傅君玉存股,領到的息卻能拿來買頂級豪宅,如此霸氣,他憑靠的是什麼?「時間是投資最好的朋友,這句話很重要,你一定要寫進去。」他眼神篤定地說。

傅君玉持股集中,看準標的就重押,目前主要持股錢櫃比重約75%,台肥則是25%;「我買進錢櫃的成本在60元左右,過去4年領到股息22元,換算下來持有成本在40多元,目前錢櫃股價160元,報酬率等於300%。」

更經典的代表作,是他投資上海商銀13年,累計報酬率450%;不但自己財富倍增,他更以同樣策略幫助同學脫困。「大學同學是公司主管,太太任教職,兩人月收入十多萬元,雖不能說貧窮,但生活卻捉襟見肘。」

原來,同學的媽媽長年洗腎,爸爸老年癡呆,女兒則是腦性麻痺患者,在專業看護、醫療復健,及聘請多位家教等龐大開銷下,日子過得相當拮据。「13年前,我建議同學透過房地產抵押,向銀行借入1,700萬元,再將這筆資金以28元買進60萬股尚未上市的上海商銀。經過多年現金增資、盈餘轉增資及豐厚的現金股利,十多年下來,同學領走了將近3,000萬元的股息。」

股息到手後,傅君玉在新板特區替同學操刀,買了一間預售屋,隔幾年又買下第二間房,現在兩間小豪宅出租,每年租金收入約80萬元,加上490萬元的股息收入,讓原本被日常開銷逼到幾乎走投無路的家庭,一躍成為股市奇蹟,而那1,700萬元的不動產抵押貸款,現也逐步降到剩下700萬元。

更令人驚嘆的是,近期傅君玉揪團買豪宅也有同學一份,若以目前手中持股市值、加上房地產計算,曾飽受生活摧殘的同學,現在至少已有2億身價;「幸好靠傅君玉,女兒以後不用賣玉蘭花、原子筆,她現在名下的股息收入,已超過一般上班族了。」同學感恩地說。

【神祕大戶存股勝經3】不惜借錢加碼 達人現在重押「全台灣最透明公司」

神祕豪宅大戶傅君玉,浸淫股海45年,不僅自己靠投資致富,更以「借2買6」策略幫助生活困頓的同學翻身,更讓同學成為豪宅主人,真正見證了股市奇蹟。

傅君玉不但自己致富,還幫同學滾出一筆大財富,他透露關鍵就在「借2買6」策略。所謂借2,是指拿房子抵押向銀行貸款,年利率在2%以下;買6是指拿貸款出來的錢,投資公司獲利穩定、股息殖利率6%的標的;再拿領到的股息償還銀行利息,這樣每年至少有4%的收益可穩穩入袋。

重點是,既要集中重押,又要長期持有,究竟什麼樣的標的能讓人晚上睡得著?「首先要確認公司股利政策,長期穩定配息,就連金融海嘯那年也能配出股息的個股,才值得留意;再來,最好要有土地資產做屏障,像台肥就是符合條件的標的。」

2018年,傅君玉將長線存股標的上海商銀賣出,轉進台肥,原本投入成本在40元左右,2年股息領走了4.3元,現在投資成本已降至3字頭。大動作買進台肥原因,在其坐擁51萬坪土地資產,是全台最大包租公,尤其南港開發案如火如荼進行,租金收入看漲,現階段法人目標價調至57至63元。

事實上,法人看好南港地區有機會成為A級辦公大樓聚落,目前估計,台肥在南港地區已出租地上權土地,每年在租金及權利金部分收入可超過7億元,後續還有3筆自有土地建案陸續完工;加上新竹市舊廠土地位在精華區,目前開發案持續進行中,在肥料及化工核心事業穩健獲利下,隨著租金收入逐步提升,現金股息配發有機會再成長。

「全台灣最透明的公司,我認為就是台肥,因為政府、農委會持股2成以上,農委會每年編列預算都會將台肥股息納入,也就是能預先知道明年至少可領多少錢。」看好台肥持續進行中的土地開發案,及高雄亞洲新灣區重劃案,在肥料本業營運穩健,租金收益潛力雄厚下,傅君玉認為,未來台肥股價有機會上看80元、甚至100元。

【神祕大戶存股勝經4】借錢存股致富? 大戶:做不到4件事千萬不要學

以本業獲利穩定為首要基礎,尋找有土地資產、長期配息豐厚的公司,看準後就執行「借2買6」策略,狠狠大口咬定並長線持有,是傅君玉財富累積關鍵;但關於「借2買6」,他仍有4點提醒。

首先,要評估自己的還款能力,每月本利攤還若影響到日常生活,就容易失敗;第二,借來的錢絕不能一時興起,投入「飆漲快」的明牌,如此容易亂了套、打壞「穩賺4%」的長線投資規劃;第三是挑對標的,公司長年配息紀錄良好,且避開電子股;最後,要有長期投資的決心,除非基本面或股利政策改變,或有更好的標的出現,否則都應堅持到底。

一位連鎖藥局店長林藥師,6年前認識傅君玉後,就開始改變短線操作、追高殺低的投資習慣,並跟隨他的腳步長線布局,一路從新保、慧洋-KY到錢櫃,財富明顯增長許多;「家中親戚買股投資,多習慣做短,賺到2、3元就會忍不住出場,其實這樣進進出出,反而會錯失大波段賺錢機會。」

林藥師稱傅君玉為「師傅」。過去3年,他在師傅指導下,以「借2買6」策略大膽布局錢櫃、台肥,「過去17年台肥每年配息,就算現在股價下跌,我也不擔心,因為有股息保護,即便市場重挫也有緩衝效果,相對安全。」他分享,「以前從股市賺到幾10萬、上百萬元,就開心的不得了;從沒想過現在獲利也能以千萬計算!」

他以過來人經驗提醒,這套長線存股策略最大考驗,在絕不能對價差起貪念;若很介意股價漲跌,老是心猿意馬,就容易半途而廢。「最重要是殖利率要抓穩,計算好日常開銷,在負擔銀行貸款後生活仍綽綽有餘,並聚焦股息這件事,價差就隨緣。一旦掌握好現金流,就拿出魄力執行借2買6,每年將領到的股息再投入,就能真正見識到複利的威力。」

【神祕大戶存股勝經5】誤踩電子股地雷 大戶早起盤前掛跌停2天全賣光

華爾街操盤手、財經暢銷書作家闕又上,30多年前曾參加行政院青輔會舉辦的「商用英文」課程,當時授課老師就是神祕存股大戶傅君玉。睽違30年,兩人在2019年、闕又上回台新書發表時,才又再次聯繫。

「我常開玩笑說,投資人進場前應先到三峽摸骨,看自己是不是那塊料!傅老師在投資上會成功,絕非偶然,因為他打下深厚的基本功夫;巴菲特說,成功的投資就是學好兩門課,這方面傅老師的表現稱得上是可圈可點。」闕又上指出。

他解釋,第一門課是投資標的估值,第二門課是正確看待股價的走勢,簡單講就是投資的IQ與EQ;「傅老師多年來已經建立了自己的投資哲學,他是巴菲特所說的,以企業主和擁有者的精神及視野參與投資、是國內少數真正擁有巴菲特身影的投資人。」

闕又上表示,自己與傅老師已30年不見,「2019年寫第四本書時,有一天我突然想起了他,好奇他現在究竟在哪;雖不知他身在何處,但相信肯定有番成就!直到這次回台新書發表,接到共同朋友的簡訊,才知道傅老師以化名出現在投資界,且這些年成果斐然。當下感覺是:這就對了!」

睽違30年師生重逢,傅君玉也將自己這些年的投資心路歷程,與闕又上分享。「我曾一時心志不堅,看到明碁併購德國西門子手機部門,對方還附上嫁妝200億元(補貼接手後一段時間的虧損),就將部分資金投入。事後證明,我高估了台灣經營團隊的能力,最後明碁虧損了300億元以上,且完全沒有止血跡象,所以我立即壯士斷腕。」

傅君玉說,當時看到明碁不到一年就虧損200億元以上,便決定在開盤前以跌停價賣出,兩天內就清光所有股票。「我勝在沒有優柔寡斷,且天道酬勤,我也比一般投資人更勤勞,提早看到業績果斷做出決定,最後賣在相對高點。不等開盤後再看情況,想賣都賣不掉。」科技產業變化難料,他以堅定地口氣說,現在「我幾乎不再投資電子股了。」

【神祕大戶存股勝經6】父欠債昔日建中生被逼下跪 他發憤學投資翻身成億元大戶

存股大戶傅君玉為何鍾情有土地資產、股息牢靠的公司,且積極將領到的股息再投入房地產市場?他坦言,或許與年少時期家中境遇有關,「母親說房子能遮頭(意味有依靠),這對以前家裡付不出房租、長年沒有安全感的我來說,可能有點彌補作用。」

「我從小就很會讀書,念的學校都是第一志願,有一天放學回家,一位陌生男子大搖大擺坐在我家沙發上,母親二話不說,竟劈頭就要我向陌生人下跪。」傅君玉說,「我是個驕傲的建中生,怎麼可能隨便跟人低頭;於是轉身就進房間,母親還追上來作勢要打我。」

「為了躲債主,我寄宿同學家,我沒向債主下跪磕頭,母親倒是向同學的父母下跪了。老實說當時太多的不堪,對日後身心都有巨大影響,像債主威脅家人,將刀捅進我的書桌,那把刀,至少插在我心中30年揮之不去。」

年少時因為父親不懂英文合約,做生意虧損、債務愈滾愈大;基於安全考量,傅君玉與弟弟被迫寄人籬下,為償還家中債務,姐姐甚至差點下海當舞女,幸虧在緊要關頭,考上華航空姐,優渥的薪資待遇,才得以讓傅家喘息。只是往事並不如煙,自尊與自卑,全都化為傅君玉拚命賺錢的動力。

靠存股擺脫過往命運,傅君玉甚至翻轉成資產數億元的大戶,問他如今台股高掛,還能存股嗎?他說,「很多人會有指數迷思,以為現在是高點,投資應當保守,其實每年台股除息蒸發掉好幾百點,歷史高點12682早就突破了;況且,隨著上市公司增加,指數本來就會逐步墊高,看指數位置一點意義也沒有!」傅君玉直言,像我的股市資產就比12682點當時多了50至60倍,這又怎麼解釋。

投資先要破除迷思、不該自我設限,才可能壯大財富,這是傅君玉給投資人最珍貴的提點。

【神祕大戶存股勝經7】長線存股名單揭密 大戶不投資電子股照樣賺

神祕存股大戶傅君玉,投資向來以長線為主,偶爾短線進出也僅是小量部位,他認為當持股規模夠大時,就不會對「賺價差」這件事感到焦慮;且避開與景氣循環密切的電子股,專注資產、配息紀錄良好的金融或傳產公司,長期投資持有,就能翻轉財富命運。

浸淫股海45年的傅君玉,看過市場樓起樓塌,一路以來他秉持四大投資原則,財富如滾雪球般,隨著時間的積累不斷長大。

首先是他幾乎百分之百持股,銀行帳戶只保留了生活費及所得稅費用。「我只有換股問題,不會因為看壞市場、而將手中部位清空。例如今天賣股,絕對是看到更好的標的,且我幾乎同一天換股,最遲也會在幾天內全部轉換完畢,資金在銀行帳戶上不會放太久。」他說,「大家都在找買賣時機,但我是在等待時間,絕對不要忘記,滾雪球的關鍵就在時間。」

其次是他永遠做多,不融券放空,也不融資買股;「但在特定條件下,我贊成向銀行以房地產抵押方式,借入成本低廉的資金,投資價值型股票,鎖定每年穩定的現金股息,增加收益。」傅君玉坦言,自己看中的標的,常是非常冷門的股票,這些冷門好股,往往都是極肥美的大魚,像過去曾投資的寶雅、新保、新產、錢櫃,最近買進的互盛電,遠東新、台泥及亞泥,都是可長線致富的績優股。

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第三是避開電子股。「你真的懂5G技術,或看得懂AI應用?即使對電子產業有些概念,但一般人也絕對無法追蹤產業景氣、訂單狀況;更何況散戶的消息永遠比不上大股東、法人及壽險資金,拿自己的弱項跟別人的強項比,是不會贏的。」傅君玉強調,散戶聽明牌、追飆股會心虛所以不敢買多,但買價值型股票,收益相對篤定,就敢放心重押。

「我不追夢,Show me the money(讓我賺到錢)就是這個道理,價值型投資就是要看到錢!」這是傅君玉對獲利的堅持。他驕傲地說,「原則上冷門股本益比多偏低,人家不感興趣的股票,我就會勇敢出手;同時證明一件事,就算不投資電子股,長期下來也能有不錯的報酬,甚至更適合上班族安心持有。」

【神祕大戶存股勝經8】45年靠存股買進多戶豪宅 大戶:上班族不投資永無翻身之日

存股大戶傅君玉,年少時因家中負債吃了不少苦,也因為如此,他對賺錢的渴望及奮鬥意志,比一般人更深刻。從小讀書都拿第一的他,上了台大商學系後,人生有了很大轉變,他不再只想當學霸,而是開始迷戀股市,所有投資知識,全從經濟日報而來。

大學時期的傅君玉,滿腦子賺錢思想,他每天翻閱經濟日報,大二就拿出兼了4份家教的薪水,與同學合資買股。踏入股市原因,主要是受「賺錢之神」邱永漢著作《薪水階級的出路》影響,也因此他很早就斷定,薪水階級就算擔任到高階主管,一樣無翻身之日。

他回憶大學生活,「平時課堂上,我都坐在教室最後一排看報紙;有一天財政學老師點名,要我回答公債的定義;我靠平時累積的財經新聞內容回答教授:公債是政府利用通貨膨脹來抵銷對人民負債的財政手段。結果迎來台下熱烈的掌聲。」

傅君玉自豪地說,「我很多財政、經濟方面的知識及常識,都是讀報紙來的,學校考試也能輕鬆應付、學業成績還能維持在中等以上;也因為不讀死書,年少時就跟一般人的想法觀念不同,甚至大學時期,就已有通貨膨脹概念。」

還有一回,一位年輕剛回國任教的行銷學教授在課堂上點名,當時傅君玉翹課、在號子忙著交易,老師點名不到,同學便回:「他去券商交割了!」老師一聽就笑說:「股票交割理由充分」,放過傅君玉一馬,後來該科成績竟也還不錯。

「因為家中負債,進了大學後我知道自己不可能留學,就開始想辦法賺錢。」傅君玉說,「當時在圖書館看到了邱永漢的書《薪水階級的出路》,給了我相當大的啟發,簡單講結論就是:薪水階級是沒有出路的,除非懂得投資理財。這觀念對我的人生有重大影響。」之後他在股海打滾了10年,賺到人生第一個千萬,朝致富之路邁進。

至今,邱永漢的投資觀念仍深深影響傅君玉,像是「股票賺到的錢,就是一種忍耐費」,與傅君玉「長期持股、以股息作為等待的報酬」觀點不謀而合,證明想要成就大財富,就需忍耐、忍耐、再忍耐。

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